Как лучше рассчитываться за рубежом: наличные и банковские карты

Эта статья про денежные расчеты за рубежом будет очень полезна всем путешественникам: как самостоятельным, так и «пакетникам», как выезжающим на 2 неделю отпускникам, так и профессиональным «зимовщикам». Если бы нам кто рассказал все эти вещи лет этак пять назад, мы бы сэкономили кучу денег и нервов. Что ж, надеюсь, кому-то прямо сейчас эта информация от нас придется как нельзя кстати.

В связи с нашими частыми путешествиями по самым разным странам нам часто задают одни и те же вопросы, связанные с деньгами. Что везти с собой: наличные доллары/евро или просто карты? Если карты, то в какой валюте, Master Card или Visa? В каком банке лучше завести карту?

Скажу честно, за последние годы мы перепробовали многие варианты с переменным успехом. Возили и пачку долларов, заводили карты разных банков и в разной валюте. Везде были свои плюсы и минусы, я не решился бы дать в то время однозначного совета. Но сегодня, наконец, я с уверенностью могу сказать, что мы-таки нашли идеальный вариант расчетов за границей, который я смело могу рекомендовать каждому путешественнику. Делюсь с вами нашим выстраданным опытом, используя который вы сможете существенно упростить себе жизнь в путешествии и получить значительные «плюшки»-бонусы, ничего для этого особо не делая.

Да, мы рекомендуем брать с собой в поездку некоторое количество валюты. Если путешествуете по Европе – это, естественно, евро, во всех других случаях – доллары. Много брать не нужно, примерно 3х дневного запаса будет достаточно. Естественно, эта рекомендация справедлива, только если вы едете туда, где есть банкоматы. Берите как мелкие купюры, так и крупные. Мелкие могут пригодиться для экстренных расчетов с местными, а крупные просто удобнее везти. Да и опыт последней поездки в Индию показал, что мелкие купюры могут просто отказаться принимать – стодолларовые купюры меняли по хорошему курсу, а от двадцаток воротили нос. Я так и не смог докопаться до причин этого, просто сделал вывод для себя на будущее: везти с собой доллары разного номинала. Как правило, лучше не менять наличку в аэропортах – курс грабительский, берут комиссии. Если уж и менять там, то небольшую сумму, а лучше снять в банкомате с карты.

Наличная конвертируемая (свободно обмениваемая в любой стране) валюта – это хорошо знакомый всем универсальный способ получения местных тугриков, но при всей своей простоте и понятности, у него есть свои минусы по сравнению с использованием банковских карт.

Во-первых, это просто неудобно — везти с собой пачку денег. Помните этот интимный и травмоопасный способ перевозки — в кармашке трусов на булавочке?)) Уверен, многие до сих пор его используют.

Во-вторых, это небезопасно. Потеря той же карточки не влечет за собой потерю денег, если вы вовремя заблокируете ее. К тому же есть риск нарваться на фальшивки при обмене валюты.

В-третьих, предпочитая валюту картам вы лишаете себя приятных бонусов вроде кэшбэка (возврат денег банком на карту при расчетах в интернете и по терминалу), начисления миль и прочих «плюшек», о которых я сейчас буду рассказывать. В общем, мой совет – берите чуть-чуть, на экстренные случаи, когда по какой-то причине использовать карты невозможно.

Есть смысл открывать валютную карту (в долларах или евро) только если: — у вас есть доход или накопления в соответствующей валюте; или — у вас есть возможность недорого купить соответствующую валюту (по курсу меньшему, чем курс ЦБ РФ + 1% или даже ровно по ЦБ РФ) и дополнительно — у вас есть возможность без комиссии или с минимальной комиссией пополнить валютную карту (а потом и снять лишнюю валюту).

Валютная карта также уместна, если вам нужно получать валютные переводы или вы хотите иметь возможность оперативно перевести накопления в валюту (в случае резкого падения рубля)

В остальных случаях выгоднее открыть рублёвую карту с хорошим курсом конвертации.

Как правило, Master Card лучше в большинстве случаев. Некоторые банки взимают дополнительные комиссии по картам Visa за операции в валюте, отличной от валюты карты. Про Maestro ничего не скажу, это не такая распространенная система. Обладатели Mastercard могут также легко и быстро сделать платеж с карты на карту (сервис moneysend). Но лучше всего иметь на руках карты и Master Card и Visa – бывают редкие случаи, когда к оплате принимаются карты только одной системы.

У нас есть богатый опыт использования дебетовых и кредитных карт в рублях и валюте разных банков, сбербанка и альфабанка в частности. Сейчас карта сбербанка у нас есть только по одной причине – к сожалению, у большинства наших сограждан карты именно этого банка. Так что мы вынуждены держать карту Сбера, чтобы с минимальной комиссией и максимальной скоростью получать и отправлять деньги. Почему я говорю «к сожалению» и «вынуждены»? Сейчас пройдусь катком, натерпелись мы от этого динозавра банковской системы.

Причина №1: Невыгодность.

Курсы конвертации валюты при снятии местных тугриков в банкомате за рубежом у Сбербанка – одни из самых невыгодных. При перечислении на карты Сбербанка, открытые в других отделениях, взимается комиссия. Пусть минимальная, но абсурдная по своей сути: ни один банк не берет комиссии за внутрибанковские расчеты!

Причина №2: Архаичная система поддержки клиентов, неудобная для путешественника.

И мы, и наши друзья неоднократно сталкивались с тем, что решать любую проблему возможно ТОЛЬКО по телефону, что за границей делать, мягко говоря, дорого и неудобно, многие вопросы предлагают решить только при личном обращении в отделение. Обычно сначала полчаса слушаешь приятный голос робота, потом объясняешь ситуацию девушке, тоже очень похожей на робота, потом звонок срывается и ты вынужден заново делать то же самое с нуля. Очень часто сбербанк блокирует карты из соображений безопасности при попытке снятия за рубежом. При этом не помогает предварительное извещение банка о планируемой поездке. У нас сбербанк не раз блокировал карту при попытке снять деньги 4 раза подряд.

Последний случай просто вынес мозг. Система интернет-банка застопила наш платеж «из соображений безопасности». Нужно звонить и доказывать, что ты не верблюд, назвав секретное слово. Секретное слово оператор не принял, предложив единственный вариант – лично прийти с паспортом в любое отделение сбербанка и поменять секретное слово. На наш вопрос, где в Бразилии найти ближайшее отделение Сбербанка, оператор ответа не нашел. И так во всем – отовсюду торчат уши советского прошлого.

Короче, Сбербанк – на свалку истории.

Альфабанк нам нравился больше. Есть возможность привязки нескольких счетов в разной валюте к одной карте. Интернет банк вполне себе симпатичный, работает система переводов с карты на карту по России и СНГ. Льготный вывод из системы Яндекс.Деньги (перевод электронных денег на карту Альфа банка с минимальной комиссией). Расстраивала немаленькая комиссия за снятие в банкоматах за рубежом и наличие трансграничной комиссии 2,5% (они называют ее по-другому, но суть та же – даже при оплате долларовой картой в долларовой зоне вы теряете 2,5%). Я по-прежнему оставил карту по той же причине удобства получения и отправки платежей на другие альфа карты. Для снятия за рубежом и оплаты в интернете я альфакарты больше не использую.

Ведь все эти банки затмил абсолютный фаворит, которого я сейчас смело могу рекомендовать всем и каждому путешественнику. Встречайте, банк Tinkoff, абсолютный победитель во всех категориях.

Мы начали пользоваться продуктами Tinkoff лишь с августа 2016 года и я рву на себе волосы, что раньше не нашелся добрый человек, который бы открыл мне глаза на то, каким должен быть банк путешественника в современном мире.

Скажу честно, эту статью я хотел написать раньше, но сейчас меня дополнительно стимулирует акция, действующая в банке до 18 декабря: каждый открывший карту путешественника по моей дружеской ссылке получает 2000 приветственных миль, а я, как рекомендатель, получаю свои 3000 миль. Я и бесплатно-то люблю делиться лайфхаками путешественника и всяким полезным опытом, а тут мне особенно приятно, что смогу сделать приятное и себе и другим, просто рассказав о действительно качественном продукте, который продолжает радовать меня.

Итак, вот идеальная комбинация от банка Tinkoff, которая принесет любому путешественнику максимум выгоды: дебетовая карта Black в связке с кредитной картой All Airlines. Расскажу подробнее, почему это действительно круто и как нужно пользоваться этим банком, чтобы жить за его счет, а не наоборот)).

1. ОТСУТСТВИЕ КОМИССИЙ за снятие денег в банкоматах по всему миру (для этого нужно снимать от 3000 руб по рублевой карте и от 100 долларов по долларовой)! Братцы, это правда круто. Как правило, у других банков комиссия за снятие в «чужих» банкоматах «зашивается» в курс конвертации, т.е. вы никогда не увидите, сколько ваш любимый банк взял с вас комиссию. А тут все честно, проверено не раз. Курс конвертации Tinkoff (если карта открыта в рублях, а рассчитываетесь за границей) = ЦБ+2%. Эти 2% отбиваются кэшбэком и начислением процентов на остаток – читайте дальше. Если карта открыта в долларах, то при снятии денег или оплаты покупок за рубежом в долларовой зоне на конвертации вообще не теряете.
2. 1% кэшбэк от любых покупок по карте. Все просто: по итогам расчетного периода 1% от всех совершенных покупок зачисляется обратно ЖИВЫМИ ДЕНЬГАМИ (а не баллами/бонусами и прочей чепухой) на карту. Приятно) Есть еще 5% кэшбэка по отдельным категориям, которые нужно выбирать из предлагаемых (например, «Продукты», «Аптеки» и т.д.). Ну и всяческие партнерские повышенные проценты бывают (например, покупки в Ozon), но я их не отслеживаю.
3. 7% годовых на остаток (при условии покупок в месяц на сумму от 3 000 руб). Эта опция дает возможность легко «отбивать» плату за обслуживание карты и даже зарабатывать).
4. Обслуживание бесплатное (если остаток не опускается ниже 30 тыс.руб или не поднимается выше 0 руб, иначе 99 руб в месяц.)
5. Возможность отправить до 20 тыс.руб в месяц на карты любых банков без комиссии. Черт побери, это удобно! Можно бы, конечно, и побольше лимит поставить, но лучше так, чем ничего.
6. Бесплатное пополнение карты со своих других карт (т.н. «стягивание») через интернет-банк. Этот бонус вместе с бонусом №5 позволяет делать карту инструментов перераспределения денег между картами других банков

Таким образом, я использую рублевую дебетовую карту Black в России и за рубежом для снятия наличных, оплаты покупок (минимум 3000 руб, чтобы были начислены проценты на остаток), зарабатывания 7% на остаток и распределения денег между другими своими картами.

Лично у меня открыты и рублевая, и долларовая карты. Использую первую, вторая — резервная, для возможности получения долларовых переводов, на случай резкого падения курса рубля (можно оперативно перевести с рублевой на долларовую) и просто на случай, если рублевая карта потеряется или сломается.

Мой вывод: Карта Tinkoff Black — это универсальный инструмент, который подойдет не только путешественникам, а всем думающим людям, ищущим удобные и выгодные варианты банковского обслуживания. Для заказа карты можно воспользоваться моей дружеской ссылкой. В этом случае получите приятный бонус — бесплатные 6 месяцев обслуживания.

Для всех остальных целей – то есть оплаты покупок в интернете и по терминалу в России и за рубежом я использую суперпродукт Tinkoff – кредитную карту путешественника Tinkoff All Airlines. Все просто: платишь картой – накапливаешь мили, которыми потом компенсируешь авиабилеты абсолютно любых авиакомпаний.

1. Начисление миль за ЛЮБЫЕ покупки по карте: 10% за бронирование отелей и авто (через сайт tinkoff), 5% за покупку авиа и ж/д билетов (через сайт travel.tinkoff), 3% за покупку авиабилетов через любые другие сервисы, 2% за все остальные покупки по карте.
2. Прозрачность и честность мильной программы. 1 миля = 1 рубль, никаких сложных схем конвертации. Накопленными милями можно оплатить ВЕСЬ билет ЛЮБЫХ авиакомпаний. Не нужно, к примеру, доплачивать топливные сборы за свой счет или искать только Аэрофлотовский полет. Таким образом, эта карта лишена скрытых наё…к недостатков большинства других мильных программ. Оплачиваете билет, затем нажимаете кнопку «компенсировать милями» и деньги возвращаются вам на счет! Компенсировать уже оплаченный авиабилет можно в течение аж 90 дней после его покупки! Единственный нюанс – минимальная сумма компенсации 6000 миль(рублей) и наличие шага в 3000 миль. То есть за билет стоимостью, скажем, 12300 руб, спишутся 15000 миль — ближайшая граница, кратная 3000. Так что выбирать билет для компенсации нужно аккуратно. Есть еще лайфхаки как сгладить это ограничение.
3. 1000 миль в подарок при регистрации. Более того, вам подарят еще плюс 1000 миль, если для подачи заявки пройдете по моей реферальной ссылке
4. Мили сгорают раз в 5 лет, а не раз в 2-3 года, как в большинстве других мильных программ.
5. Бесплатная страховка путешественника от Ренессанс Страхование на на страховую сумму 50 000 долларов США. Действует по всему миру кроме РФ. При продлении договора обслуживания карты договор страхования автоматически продлевается.
6. 55 дней грейс периода — беспроцентного пользования кредитными деньгами (лимит до 700 тыс. руб.). Позже я объясню почему не стоит бояться того, что карта кредитная и как можно использовать эту «плюшку».
7. Годовое обслуживание 1890 руб. Этот пункт бонусом не назовешь, но плата легко компенсируется бесплатной страховкой и кэшбэком.

Впаривать всем и каждому эту карту я не собираюсь. В отличие от универсальной Black, All Airlines подойдет уже не всем пользователям, а только людям активно пользующимся картами для оплаты и путешествующим хотя бы изредка.

Вот ключевые условия, при соответствии которым карта начнет приносить заметную сумму в год:

• Ваши ежемесячные траты по карте выше или равны 50 000 рублей.
• Вы летаете в отпуск/по работе хотя бы раз в год (чтобы было что компенсировать при накоплении нужного количества миль).
• Вы будете использовать карту исключительно в грейс-период и не будете снимать с неё наличные.

При оформлении карты не забудьте поставить галочку в договоре, что отказываетесь от страховки задолженности (это абсолютно лишняя опция).

Чем чаще вы тратите деньги на путешествия (покупая авиабилеты, бронируя отели и автомобили), тем быстрее копите на бесплатные билеты.

Выгоднее всего пользоваться связкой Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines. Как это делаю я и многие другие путешественники: У вас есть 55 дней грейс периода (бесплатного использования кредитных денег), в течение которого вы активно расплачиваетесь Tinkoff All Airlines. Оплачиваете все покупки с этой карты за исключением тех покупок, по которым кэшбэк у Tinkoff Black выше (категории повышенного кэшбэка устанавливаются в интернет-банке). Карту Tinkoff Black вы используете как копилку – напоминаю, что на остаток начисляется 7% годовых (не забудьте только совершить по этой карте покупок на 3000 руб – это условие начисления). Дней за 5 до окончания грейс периода переводите с Tinkoff Black на Tinkoff All Airlines образовавшуюся задолженность. Вуаля! Вы копили мили, бесплатно пользуясь кредитными деньгами банка, да еще получили 7% годовых на остаток!

Напоследок скажу свое общее впечатление об уровне сервиса и поддержки банка Tinkoff по итогам первых 3 месяцев использования его продуктов.

Tinkoff – это первый банк, который сделал ставку на дистанционные технологии обслуживания клиентов. Никаких обращений в «ближайшее подразделение банка», никаких очередей, никаких роботизированных девушек в службе поддержки. Карту вам привозят в любое назначенное вами удобное время и место после заполнения заявки на сайте. 99% вопросов решается через онлайн чат, бесплатные интернет-звонки. Я удаленно менял пинкод, который забыл, удаленно устанавливал секретное слово. Для нас, редко бывающих в России, такая возможность решать вопросы просто превосходна.

На сообщения в чате (мне удобнее общаться там) ребята отвечают в течение минуты, все вопросы решают ОЧЕНЬ оперативно.

Два раза банк пошел мне навстречу, хотя делать этого был не обязан. В первый раз они вернули мне плату за страховку задолженности (я не поставил нужную галочку в договоре), во второй раз банк просто покорил меня своей лояльностью. Он вошел в мое положение и вернул мне все списанные комиссии за снятие маленьких сумм в банкоматах Индии. Дело в том, что из-за ограниченности наличных денег в ходе денежной реформы Индия ограничила лимит снятия 2000 руб во всех банкоматах и мы оказались вынуждены снимать по 2000, оплачивая штрафную комиссию за это каждый раз. 1 минута у меня ушла на написание просьбы в чате и уже через час мне вернули деньги. Это очень круто, товарищи. Ребята работают быстро, умело и стараются действовать в интересах клиента, используя все современные технологии.

Ничего подобного я до сих пор не встречал. После этого общение с другими банками выглядит как прыжок в прошлое.

Естественно, я вижу и недостатки у этого банка и его продуктов. Например, иногда усложняются правила получения «плюшек» (например, ввели условие начисления 7% на остаток — покупки от 3000 руб в мес), недавно понизили ставку с 8 до 7%. Печалит наличие шага в 3000 миль при компенсации. Но пока плюсы однозначно перевешивают минусы, именно поэтому, пожалуй, в первый раз я могу назвать себя по-настоящему лояльным клиентом кого бы то ни было.

Будучи заядлыми путешественниками, мы высоко ценим бонусы Tinkoff-а:

• супероперативная поддержка через современные технологии коммуникации
• честная, прозрачная и выгодная система мильной программы
• возможность зарабатывать, просто храня деньги и оплачивая покупки
• желание банка идти навстречу клиенту

В общем, мы довольны на все 100%! и рекомендуем всем путешественникам. Напоминаю, что сейчас Tinkoff проводит акцию «Приведи друга», которая действует только до 18 декабря. Если вы заполните заявку на кредитную карту All Airlines, пройдя по этой ссылке , то получите не 1000, а 2000 приветственных миль! И нам тоже сделается приятность от бонусных миль на нашу карту. Если же карта All Airlines вам не подходит — начните пользоваться дебетовой картой Black, получив 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Наш опыт доказывает — можно и нужно путешествовать по всему миру с легкостью, при этом зарабатывая на поездки с помощью современных инструментов банковского обслуживания.