Список микрофинансовых организаций с продлением займа до 1 года

За первое полугодие 2014 объем выданных кредитов МФО вырос в 1,6 раз и составил 64 млрд. руб., сообщил председатель совета Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Микрофинансирование и Развитие» (СРО НП «МиР») Александр Арифов. Такие темпы развития могут привести к четырехкратному увеличению кредитного портфеля МФО уже через два с половиной года - до 250 млрд. руб. в 2017 году.

Вступление в силу закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому во всех кредитных договорах необходимо указывать полную стоимость кредита, по мнению экспертов, не приведет к снижению рынка микрокредитов. Глава «Домашних денег» считает, что некоторым игрокам этого рынка Центробанк может предписать снизить процентную ставку, однако в целом это не должно негативно сказаться на развитии МФО.

С вступлением в прошлом году в силу закона, регулирующего деятельность микрофинансистов, эта сфера кредитования стала действовать уже не так свободно, как раньше. ЦБ получил в соответствии с законом новые полномочия, которыми и начал активно пользоваться. Со стороны регулятора ужесточились требования к составлению отчетности и действиям МФО. Так, 14 июля текущего года были отозваны лицензии у 21 микрофинансовой компании. Однако, число новых МФО растет значительно быстрее, чем число закрываемых. На сегодняшний день в нашей стране в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании. Под «зачистку» попали в основном региональные организации, которые не предоставляли результаты ведения бизнеса, отчеты о составе руководителей и не сообщали об изменениях в учредительных документах.

Со своей стороны, Центральный банк собирается придерживаться своих ранее озвученных планов о приведении к единообразию системы регулирования всех аспектов кредитных отношений, вне зависимости от того, кто выступает кредитором – банк или МФО.

Микрофинансисты признают, что нынешнее положение дел можно считать более серьезным в связи с ужесточением законодательной базой. При этом участники этого рынка соглашаются, что очищение системы может пойти только ей на пользу. Лишившись недобросовестных игроков, сфера микрофинансовых организаций может оскудеть в половину, считает представитель одной из лидирующих МФО Мигкредит Дмитрий Горох, но при этом практически сохранит свои объемы кредитования. Ведь более 50% объема рынка МФО приходится на 10 лидирующих компаний. А закрытие мелких организаций, работающих в ограниченных городских локациях и не надлежавшим образом осуществляющих свою деятельность, сделает этот рынок более прозрачным и устойчивым, фактически не сказавшись на объемах кредитования.

Сейчас на увеличение кредитных оборотов МФО напрямую влияет состояние банковского сектора. Банковское потребительское кредитование сжимается и уже не может удовлетворить кредитные потребности россиян в полном объеме. Кредитуя только очень положительных заемщиков, банки буквально вынуждают отдельные категории граждан обращаться за микрокредитами. Когда деньги крайне необходимы, и речь идет о небольших суммах и на небольшой срок, банковским должникам ничего не остается кроме, как обращаться за ссудой в МФО. Такое положение дел только радует микрофинансистов, чего нельзя сказать о банках.

Несмотря на внешнее сходство в выдаче кредитов, кредитная модель МФО существенно отличается от банковской. Управление рисками и проблемной задолженностью позволяет этим организациям не только не терпеть убытки, но и оставаться в плюсе. По словам Генерального директора компании МигКредит Лоры Файнзильберг, благодаря более лояльным требованиям к заемщикам, МФО могут выдавать кредиты тем, кому отказали банки. Файнзильберг призналась, что многие из «отказников» банков считаются даже хорошими заемщиками для МФО, пишут Известия. Но тем не менее социально-экономическая ситуация в стране негативно сказывается и на рынке микрофинансирования.

Количество просроченных долгов по микрокредитам растет. По итогам апреля более, чем в 10% случаев образуется просрочка уже на первом платеже (в декабре 2013 г. – 3,8%), в течение 3-х месяцев не одного платежа не совершили 5,7% заемщиков (в декабре 2013 г. – 2,5%). В банках, благодаря принятым ЦБ мерам, сейчас просматривается обратная динамика: доля просрочек в первые месяцы использования кредита уменьшается. Банки отошли от наиболее рискованных быстрых кредитов и все больше обращают внимание на залоговое кредитование, в том числе на большие суммы (ипотека, автокредиты). Наименее обеспеченные граждане и клиенты с плохой кредитной историей стали чаще обращаться в МФО, что безусловно повышает риски кредитования и ведет к повышению просрочки.

Но, как уже мы отметили, МФО работает по отличной от банковской бизнес-модели, и рост дефолтности кредитных портфелей для них не столь критичен. Наиболее наглядно это показывает сопоставление процентных ставок: для банковского сектора средняя процентная ставка составляет примерено 30% годовых, для МФО – 360%. Именно высокая процентная ставка в годовом эквиваленте существенно снижает потери микрофинансовых компаний от просрочек и неплатежей. То есть показатель просрочки, который является губительными для банка, не оказывает существенного влияния на прибыль МФО. В качестве иллюстрации приведем финансовые результаты одного из лидеров микрофинансового рынка - компании «Домашние деньги». Чистая прибыль компании за прошлый год составила более 140 млн. руб., при этом процентный доход вырос на 56%.

Более того, при определенном развитии ситуации, высокая процентная ставка и жесткие штрафные санкции, применяемые к «просрочникам», позволяют МФО работать без убытка. Долги, которые МФО не могут вернуть своими силами, передаются коллекторам, взыскивающим как сумму основного долга, так и штрафы за просрочку. Некоторым МФО удается даже заработать на продаже долгов.

Таким образом, рынок микрофинансирования в настоящее время развивается значительно эффективнее банковского. У МФО появился шанс привлечь к себе тех граждан, которые раньше не обращались к ним, за счет пассивности банковского сектора в кредитовании новых клиентов. Не исключено, что в ближайшее время МФО будут расширять свою зону воздействия и начнут активнее предлагать займы, больше похожие на банковские. Этому могут способствовать и действия Центробанка, который планирует уменьшать разрыв между требованиями, предъявляемыми к банкам и МФО в части потребительского кредитования.

Однако, не стоит забывать, что кредиты, выдаваемые микрофинансовыми компаниями, значительно отличаются от банковских прежде всего процентной ставкой и вряд ли смогут их полноценно заменить. Важно понимать, что микрокредит – это кредит на небольшие суммы и на короткий срок. Использование микрозайма на долгий срок – это огромная переплата по основному долгу, так как процентная ставка составляет от 1% до 3% в день. Брать микрозаймы можно только в случае, когда знаешь, что в скором времени появятся деньги, чтобы вернуть займ полностью. «Кредит до зарплаты» - ведь именно так и позиционируется микрофинансирование.

Аналитика Кредиты наличными Ипотечный кредит Автокредиты Кредитные карты Кредиты для бизнеса Информация Новости банков Полезное заемщику Рейтинги кредитов Отзывы о банках Каталог автомобилей Заявки на кредит Кредит наличными Кредитная карта Займы по паспорту Кредитная история Калькулятор онлайн Восточный Экспресс Банк Кредит наличными до 990000 руб10,5% Ренессанс Кредит Экспресс-деньги до 700000 руб10,9% ОТП Банк Кредит наличными до 990000 руб 11,9% Уральский банк (УБРИР) Кредит наличными без справок!11,0% Карта рассрочки СОВЕСТЬ Деньги в рассрочку до 1 годалимит до 300 000 Карта рассрочки Халва Деньги в рассрочку до 1 годалимит до 350 000 Банк Тинькофф Кредит Деньги без переплаты до 55 дней лимит до 300 000 Альфа банк (Alfa bank) Деньги без переплаты до 100 днейлимит до 300 000 Займы до 80000 руб по паспорту онлайн Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах! Кредиты с плохой кредитной историей Готовые кредитные решения банков ↓ — Кредит наличными 50000 руб на 1 год — Кредит наличными 100000 руб на 1 год — Кредит наличными 200000 руб на 2 года — Кредит наличными 300000 руб на 2 года — Кредит наличными 500000 руб на 5 лет Метки статьи: тиражирование cd, тиражирование dvd дисков, запись дисков.. Конверты для дисков- Подборка статей об истории, видах и технологии изготовления бумажных и картонных конвертов для дисков. Диски нестандартной формы- cd визитки, cd card, dvd card, и т. д. Статьи- cd визитки, cd card, dvd card, и т. д. Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70% Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами В Госдуму внесен законопроект об увеличении суммы страхования вкладов до 3 млн рублей БИНБАНК получил согласие ЦБ РФ на переименование Москомприватбанка Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву Совсем простые правила для заемщиков Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты © 2007-2019 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна. Сравнить автокредиты Сравнить ипотечные программы Сравнить кредитные карты Сравнить потребительские кредиты Адреса отделений и филиалов Отзывы о банках и кредитах Рейтинги кредитов и банков Рассчитать платеж и переплату Кредит наличными до 500 000 руб Кредит наличными от 50 банков Заказать кредитную карту Готовые кредитные решения

Кредитовик.ру ТОП-35 банков: Газпромбанк, Экспресс-Волга банк, ВТБ24, ОТП Банк, Росгосстрах Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Росбанк, Сбербанк России, Русский Стандарт Банк, Национальный Банк ТРАСТ, Московский Кредитный Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк, БИНБАНК, АК БАРС, Абсолют Банк, Балтийский Банк, Авангард Банк, Банк «РОССИЯ», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Возрождение Банк, ВУЗ-банк, ЛОКО-Банк, Банк «Открытие», Кредит Европа Банк, Русфинанс Банк, МДМ Банк, DeltaCredit, Банк Интеза, Мособлбанк, Российский Капитал, .

--> Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.