Вклады МКБ в марте 2022 года: какие сегодня проценты и условия

К 2022 году Московский кредитный банк (МКБ) обновил процентные ставки по вкладам для физических лиц. Сегодня клиенты банка могут вложить деньги под 20% годовых в рублях и 10% в долларах США. Сравним условия депозитов, чтобы выбрать, какой из них самый выгодный.

Какие вклады физических лиц есть сегодня в МКБ

Сегодня отделения Московского кредитного банка работают не только в столице, но также в Санкт-Петербурге и других городах Центра и Северо-Запада России. Как и в большинстве банков России, в МКБ сегодня представлены все наиболее популярные виды депозитов:

✓ под максимальные проценты - «Мега Онлайн», «Практичный» и «Все включено» (тариф «Максимальный доход»),

✓ с пополнением - «Все включено» (тариф «Накопительный»),

✓ с возможностью частичного снятия денег без потери процентов - «Все включено» (тариф «Расчетный»).

Кроме того, есть

✓ специальный вклад для пенсионеров - «Гранд +»,

✓ «МКБ. Преимущество» - особый депозит, который можно открыть на финансовой платформе «Московская биржа».

« Банковские вклады теряли свою актуальность из-за доходности на уровне инфляции. Однако главным преимуществом вклада является надежность. Самый простой и надежный инструмент, который поможет начинающему инвестору быстрее достичь целей, - это банковский депозит », - напоминает эксперт Национального центра финансовой грамотности Ирина Жигина.

Далее Top-RF.ru подробно рассмотрит действующие сегодня процентные ставки, а также условия оформления депозитов физических лиц в Московском Кредитном Банке. А в конце публикации мы сравним их доходность, чтобы выбрать, какой из вкладов сегодня самый выгодный.

Какие проценты у вкладов МКБ на сегодняшний день

Наш обзор будет построен в форме рейтинга от меньшего в большему, так что ответы на основные вопросы по вкладам МКБ - в конце материала.

Вклад МКБ «Все включено»

Клиент, открывающий этот депозит в Московском кредитном банке, может выбрать один из четырех тарифных планов, которые затем может менять в течение срока действия вклада: Максимальный доход / Накопительный / Накопительный с ежемесячной капитализацией / Расчетный. У каждого из них есть свои особенности.

Вклад с этим тарифом пополняемый, допускается также и частичное снятие средств. Но доходность его будет уже не такая высокая.

(с учетом капитализации процентов)

• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.; • Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро; • Пополнение: есть ; • Частичное снятие: есть ; • Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией; • Пролонгация: есть.

+ - Возможность пополнения банковского счета и частичного снятия без потери процентов.

- - Самая маленькая доходность.

Вклад с этим тарифным планом можно пополнять. Проценты начисляются ежемесячно на отдельный счет. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.

(с ежемесячным снятием процентов)

• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.; • Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро; • Пополнение: есть ; • Частичное снятие: нет; • Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет.

+ - Возможность пополнения банковского счета. Ежемесячная выплата процентов.

- - Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.

Если выбрать этот тариф, то вклад будет также пополняемым. Проценты начисляются ежемесячно с последующей капитализацией. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.

(с учетом капитализации процентов)

• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.; • Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро; • Пополнение: есть ; • Частичное снятие: нет ; • Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией; • Пролонгация: есть.

+ - Возможность пополнения банковского счета. Капитализация процентов.

- - Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.

Этот тариф есть смысл выбирать, если планируется получение максимальной ставки. Выплата процентов производится в конце срока. Возможно добавление опций: частичное снятие, пополнение, ежемесячная капитализация процентов, выплата процентов на счет.

(с учетом капитализации процентов)

• Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.; • Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов или евро; • Пополнение: нет ; • Частичное снятие: нет ; • Начисление процентов: в конце срока; • Пролонгация: есть.

+ - Высокая процентная ставка.

- - Нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Это депозит с повышенной ставкой, который можно оформить только онлайн - в интернет-банке или мобильном приложении МКБ. Его главные преимущества - это возможность пополнения и ежемесячная выплата процентов. Депозит можно оформить на срок от 3 до 36 месяцев с шагом в 1 месяц.

• Срок: от 3 до 36 мес.; • Мин. сумма: 1 000 рублей; • Пополнение: есть – в течение первых 95 дней при сроке от 95 до 330 дн.; – в течение первых 185 дней при сроке от 370 до 1100 дн.; • Частичное снятие: нет ; • Начисление процентов: ежемесячно; • Пролонгация: нет ; • Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

+ - Повышенная процентная ставка. Возможность пополнения.

- - Нет частичного снятия денег без потери процентов.

Это депозит с так называемой «плавающей» или «ступенчатой» ставкой. Деньги в размере от 50 тыс. рублей привлекаются на срок 300 дней. И в каждые 100 дней из общего срока действует своя процентная ставка.

Подобные вклады хороши, если существует возможность досрочного расторжения по льготной ставке. Но МКБ этого не предусмотрел. А, соответственно, «плавающую» ставку этого вклада можно считать попыткой привлечь клиентов якобы высоким процентом, которого на самом деле не получить.

13,0% годовых – фактическая процентная ставка.

• Срок: 300 дн.; • Мин. сумма: 50 000 рублей; • Пополнение: в первые 90 дн. ; • Частичное снятие: нет ; • Начисление процентов: в конце срока; • Пролонгация: 1 раз. • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Оформить этот депозит могут далеко не все желающие. Вклад предоставляется только гражданам Российской Федерации, которые:

• достигли общего пенсионного возраста, по достижении которого они приобретают право на назначение им пенсии; • имеют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Оформить его также можно тем, кто имеет пенсионную карту Московского кредитного банка «Мудрость».

до 12,0% годовых для обычных клиентов;

до 13,0% годовых для тех, кто получает пенсию на карточку МКБ.

• Срок: 370, 540, 730 дн.; • Мин. сумма: 1000 рублей; • Пополнение: есть ; • Частичное снятие: нет ; • Начисление процентов: ежемесячно; • Пролонгация: не более 2 раз. • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Это финансовый инструмент, который позволяет свободно управлять хранящимися в банке средствами. Вы можете пополнять счет и снимать деньги, когда они потребуются. При этом банк будет ежедневно начислять проценты на сумму, находящуюся на счете. А выплачиваются проценты ежемесячно в последний календарный день месяца.

Особенность счета в том, что процентную ставку можно повысить, если тратить с карт МКБ сумму более 30 000 рублей в месяц. Если потратите меньше, то не беда. Банк начислит проценты по базовой ставке.

Повышенный процент начисляется только на сумму до 750 000 рублей! На остальные средства проценты начисляются по базовой ставке вне зависимости от расходов по картам МКБ.

Покупки по картам свыше 20 000 руб. за месяц

Покупки по картам менее 20 000 руб. за месяц

• Срок: не ограничен; • Мин. сумма: не ограничена; • Пополнение: есть; • Частичное снятие: есть; • Начисление процентов: ежедневно; • Выплата процентов: ежемесячно.

Частые вопросы

? Могут ли заморозить вклады?

На похожий вопрос глава Банка России Эльвира Набиуллина уже отвечала, когда в мире разразилась пандемия нового коронавируса. Тогда она сказала, что для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.

? Будут ли расти проценты по вкладам в 2022 году?

На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых.

«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в релизе ЦБ.

Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.

«Опыт прошлых лет подсказывает, что после столь резкого повышения ключевой ставки ждать дальнейшего ее роста не приходится. Теперь ЦБ будет постепенно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам. Но этот процесс может затянуться на несколько лет», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

? Застрахованы ли вклады физических лиц в МКБ?

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.

Выводы

Давайте сравним доходность классических депозитов МКБ. Допустим, вы решили вложить 1 млн рублей на 1 год.